अक्सर लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उन्हें इसके बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं होती हैं। किसी भी नए व्यक्ति के द्वारा म्यूचुअल फंड में निवेश करना कठिन हो सकता है। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे बैलेंस्ड फंड, इक्विटी फंड और डेट फंड के बारे में वह जानना चाहते है उनके पास कई सवाल होते हैं इसलिए आज मै आपको बताता हू कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे किया जाए।
अब म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना बहुत सरल है | ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीको से इसमे इनवेस्टमेंट किया जा सकता है | मगर कई निवेशको को नहीं पता होता कि म्यूचुअल फ़ंड मे कैसे निवेश किया जाए ?(How to buy mutual funds).
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको KYC फॉर्म भरना होता हैं।इसमे आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे अपनी फोटो और अपने पैन कार्ड, आधार कार्ड, बिजली के बिल या बैंक की स्टेटमेंट जैसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों की प्रतियां देनी होती है | फॉर्म पूरा भरकर आप इसे म्यूचुअल फंड कार्यालय या पंजीकृत वितरक को जमा कर सकते हैं।
कुछ म्यूचुअल फंड आपको उनमें निवेश करने से पहले यह प्रक्रिया ऑनलाइन करने की अनुमति भी देते हैं। आप मोबाइल ऐप का उपयोग करके या निवेश में मदद करने वाले किसी व्यक्ति से बात करके या म्यूच्यूअल फण्ड की वेबसाइट पर जाकर आसानी से अपना पैसा म्यूचुअल फंड में डाल सकते हैं ।
जब आप पहली बार अपना पैसा निवेश कर रहे है तो ऐसा म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए जो आपके लक्ष्यों से मेल खाता हो | आप जोखिम लेने में कितना सहज है और आप कितने समय के लिए निवेश करने की योजना बना रहे है।
यदि आप निश्चित नहीं हैं कि कोन सा फ़ंड चुनना है तो आप वित्तीय सलाहकार से मदद मांग सकते है |आप यह भी योजना बना सकते हैं कि स्टॉक, ऋण या सोने जैसी विभिन्न चीज़ों में कितना पैसा निवेश करना है।
In how many ways can investment be made in mutual funds.
Mutual fund मे investment दो तरीको से हो सकता है।
1. SIP एसआईपी
2. Lumpsum एकमुश्त निवेश
Sistematic investment plan (SIP)
इसका मतलब है नियमित समय के अंतराल पर निवेश करते रहना। SIP से आप अपने पैसे को मासिक या त्रेमासिक दोनों तरीको से इनवेस्टमेंट कर सकते हो |
इसमे एक निश्चित अंतराल पर पैसा मार्केट मे लगता है | यह बिलकुल पोस्ट ऑफिस मे RD की तरह इनवेस्टमेंट करने जैसा है |
SIP से आप बिना चिंता या तनाव के अपने लक्ष्यो को योजना के अनुसार पा सकते हो | इसमे आप समय के साथ साथ नियमित रूप से पैसा जोड़ते रहते हैं।
Lump sum
इसके द्वारा भी म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है | यह बैंक के फ़िक्स्ड डिपोजिट की तरह होता है | इसमे बार-बार पैसे को डालना नहीं होता बल्कि एक बड़े अमाँउट को किसी विशेष म्यूचुअल फ़ंड की स्कीम मे निवेश किया जाता है |
फ़ंड मैनेजमेंट के द्वारा इस पैसे को मेनेज किया जाता है और यह समय के साथ बढ़ता रहता है |
Tax Implications of Mutual Funds
पूंजी लाभ दो तरह के होते हैं: लघु अवधि और दीर्घावधि पूंजी लाभ |
Short term capital gain tax.
यदि आप म्यूचुअल फंड यूनिटें प्राप्त करने के बाद उन्हें 12 महीने या उससे कम समय के लिए रखते हैं तो आपको अल्पकालिक पूंजीगत लाभ नामक कर का भुगतान करना पड़ सकता है।
Long term capital gain tax.
पहली बार म्यूचुअल फंड यूनिटों को प्राप्त करने के बाद से उन्हें एक वर्ष से अधिक समय तक अपने पास रखने पर दीर्घ अवधि पूंजी लाभ नामक कर का भुगतान करना पड़ सकता है |
मगर एक वर्ष मे 1 लाख रुपए तक दीर्घ अवधि पूंजी लाभ प्राप्त होने पर सरकार द्वारा इसमे छूट दी गयी है | 1 लाख रुपए से अधिक लाभ होने पर आपको टैक्स देना पड़ता है |
How much risk in mutual funds ?
म्यूचुअल फंड मे निवेश स्टॉक मार्केट से जुड़ा हुआ होता है। इसमे निवेश करने से आपके पैसे का अच्छा डायवर्सिफिकेशन हो जाता है। डायवर्सिफिकेशन होने से रिस्क की मात्रा कम हो जाती है।
इसमे आपके पैसे को स्टॉक्स, बॉन्ड्स और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में डाला जाता है | इक्विटी म्युचुअल फंड्स में कम समय के लिए पैसा इन्वेस्ट करना अधिक रिस्क हो सकता है।
परंतु अगर 5 साल से ज्यादा लंबे समय के लिए आप इनवेस्टमेंट करते है तो म्यूचुअल फंड में अच्छे रिटर्न मिल सकते है |
मेरा मानना है कि म्यूचुअल फ़ंड मे लंबे समय के लिए निवेश करना चाहिए | लॉन्ग टर्म यानि 5 से 10 वर्ष के लिए अगर आप म्यूचुअल फंड मे निवेश करते है तो आपको काफी अच्छे रिटर्न देखने को मिल सकते हैं।
How much return in mutual fund ?
Mutual fund मे कोई निश्चित रिटर्न प्राप्त नहीं होते इसके रिटर्न सीधे स्टॉक मार्केट से जुड़े होते हैं। म्यूचुअल फंड पैसा कमाने के लिए कई तरीके से काम करते हैं।
अगर आप इक्विटी फ़ंड मे लंबे समय के लिए निवेशित रहते है तो 10% से लेकर 15% तक आपको सालाना रिटर्न मिल जाते है मगर यह रिटर्न कोई गारंटीड रिटर्न्स नहीं है |
यह रिटर्न कम या ज्यादा हो सकते है यह फ़ंड कि परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है | इसमे कोई ब्याज प्राप्त होता हैं यह सोचना गलत है|
म्यूचुअल फ़ंड से कितना फायदा होगा यह इस पर निर्भर करता है शेयर बाजार कैसा प्रदर्शन कर रहा है। ये रिटर्न गारंटीड नहीं होते है |
इसमे रिटर्न कम भी हो सकता है और ज्यादा भी हो सकता है मगर यदि हम लंबे समय के लिए निवेश करते है तो यह अच्छा फायदा देता है |
Conclusion
म्यूचुअल फ़ंड आज के समय मे बहुत ही पोपुलर इनवेस्टमेंट टूल है मगर फिर भी बहुत से लोग इसके बारे मे नहीं जानते। वह लोग जो स्टॉक मार्केट के बारे मे ज्यादा नहीं जानते और अपना कुछ पैसा स्टॉक मार्केट मे डालना चाहते है तो उनको म्यूचुअल फ़ंड के जारिए स्टॉक मार्केट मे इन्वेस्टमेंट करना चाहिए।
म्यूचुअल फ़ंड मे जितना जल्दी से इनवेस्टमेंट स्टार्ट करे उतना ही आधिक प्रॉफ़िट मिलने के चान्स होगे। आपको इसमे लगातार निवेशित रहना चाहिए और कोशिश करनी चाहिए की जब तक आपका उदेश्य पूरा ना हो जाये तब तक पैसा ना निकालना पड़े |
आज के इस पोस्ट से आपको मैंने यह जानकारी देने की कोशिश की किम्यूच्यूअल फंड को कैसे खरीदा जाता है,Mutual fund मे इनवेस्टमेंट कितने तरीको से किया जा सकता है ,म्युचूअल फंड के टैक्स कोन से है ,म्यूच्यूअल फण्ड में कितनी रिस्क होती हैं और म्यूच्यूअल फण्ड में कितना रिटर्न मिलता हैं |
अगर आपको मेरी यह पोस्ट पसंद आई हो तो आप अपने दोस्तो और जानकारो को यह जरूर शेयर करे ताकि उन्हे म्यूचुअल फ़ंड के बारे मे यह जानकारी मिल सके अगर आपका कोई सवाल या सुझाव हो तो मुझे जरूर अवगत कराए |
अगले पोस्ट मै Fixed Deposit (FD) क्या होता है ,के बारे मेआपको जानकारी दूंगा |
इस पोस्ट को लास्ट तक पढने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यबाद |
नोट –यह आर्टिकल रिसर्च और जानकारियो के आधार पर बनाया गया है ,हमारे द्वारा किसी भी प्रकार की फाइनेसियल ऍडवाइज नहीं दी जाती |म्यूचुअल फंड्ज में निवेश करने से पहले निवेशको को सारे दस्तावेज और फंड्स से जुडी सारी जानकारी अच्छी तरह से पढ़ लेनी चाहिए |
Last modified: August 15, 2024
