दोस्तो आज मै आपको बताने वाला हू कि ऐसे कौन कौन से common wealth killers निवेश है जो आपके पैसे बढाने की बजाए घटाते है | अगर आपके पास भी इनमे से या इस तरह के निवेश है तो सावधान हो जाइए वह आपको गरीब भी बना सकते है | अगर आप गरीब या मिडिल क्लास के वयक्ति है और आप की उम्र अभी 50 साल से नीचे है तो आपको ऐसे निवेशों से सावधान रहना पड़ेगा और Bad financial habits से बचना होगा | आपको अमीर बनने के लिए कुछ नियमो का पालन करना पड़ता है |
आपके कमाने के जितने साल बचे है उसमे जो आपकी सेविंग्स है इन सेविंग्स का इस्तेमाल करके अमीर बना जा सकता है | इसके लिए आपको सही तरीके से निवेश करना जरूरी है क्योंकि इसके लिए आप किसी सलाहकार को नियुक्त नहीं कर सकते क्योंकि आज के समय मे ज्यादातर सलाहकार इन्शुरेंस एजेंट, म्यूचुअल फ़ंड एजेंट या बैंकर के एजेंट होते है जो अपने फायदे के लिए आपको गलत सलाह भी दे सकते है क्योंकि उनका आपको अमीर बनाने मे कोई रुचि नहीं है |
मान लो आज आपको कोई सामान खरीदना है जिसकी कीमत आज 100 रुपए है और माना महँगाई की दर 7% है यानि वही सामान जो आज आप खरीदते है वह 7% महँगाई कि दर से 1 साल के बाद 107 रुपए का हो जाता है यह Inflation Impact on Wealth है यानि अगले साल आपको उस सामान के लिए 7 रुपए ज्यादा देने पड़ेंगे |
अगर आपको कोई सलाह देता है आप ऐसे प्लान मे निवेश कर लिजिए जिसमे आपका पैसा बढ़ जायेगा तो आपको यह बात ध्यान रखनी है जो भी पैसे आपको मिले वह कम से कम 7% कि दर से ज्यादा मिलने चाहिए तभी आपके पैसे की बढोतरी मानी जायेगी वरना इस दर से कम मिलने पर आपका नुकसान है | इसी फॉर्मूले के आधार पर आपको पैसा निवेश करना है और wealth killers निवेश से बचना है | आइए इस फार्मूले के आधार पर हम देखेगे कि Lack of Financial Planning की वजह से आज के समय मे ज़्यादातर निवेशक जिन जगहो पर निवेश करते है क्या वह ठीक जगह है या नहीं |
सेविंगस अकाउंट
आपके पास सेविंग अकाउंट होते है जिसमे आप अपनी सैलरी या बिज़नेस से जमा हुए पैसे को रखते है | आपने पूरे महीने खर्चा किया और महीने के अंत मे कुछ पैसे बच गए वह इसी मे पड़े रहे इसी तरह कई महीनो से आपके पैसे इस मे इकट्ठे होते गए | आपको इसमे 3% के आस पास ब्याज मिलता है | अगर इसी तरह किसी वयक्ति के बचत खाते मे 10 लाख रुपए रखे हुए है तो हर साल आपको अपने पैसे पर नुकसान हो रहा है क्योंकि महंगाई दर 7% होने की वजह से आपको 7% ब्याज तो हर हालत मे चाहिए जभी आपका पैसा सुरक्षित है | सेविंग अकाउंट 3% ब्याज दे रहा है जो पर्याप्त नहीं है | यह आपके पैसे का सबसे बड़ा wealth killers है और Poor Investment Choices है |
अगर आपका पैसा इसमे जमा है या इसमे रखने की कोई मजबूरी है तो आप अपने अकाउंट को स्वीपिंग अकाउंट बना ले | स्वीपिंग अकाउंट का मतलब है मान लों आपका महीने का खर्चा 30 हजार रुपए है और उसके बाद आपके अकाउंट मे कुछ पैसे बच जाते है तो आप बैंक को बता दे कि इतने पैसे की ऑटोमेटिक स्वीपिंग कर दे यानि इसकी एफ़डी बना दे | इसका फायदा यह होगा की अगर आपके पैसे खाते मे है तो बैंक इसकी ऑटोमेटिक एफ़डी कर देगा जिससे आपको ज्यादा ब्याज मिलेगा | इससे आपका नुकसान कम हो जायेगा |
एफ़डी
यानि फ़िक्स्ड डिपॉज़िट यह आपका दूसरा wealth killers है | इसको आप अपने पैसे की सेफटी के लिए भी करते है | इसमे सेफटी क्या है और इसके क्या नुकसान है | उदाहरण के तौर पर आपने देखा होगा कि पहले के समय मे 100 रुपए की कीमत मे पूरे घर का राशन आ जाता था या बहुत सारा सामान भी आ जाता था मगर अब 100 रुपए मे 1 टाइम की सब्जी भी नहीं आ पाती और आने वाले समय मे इसी 100 रुपए मे कुछ भी नहीं आ पाएगा यानि जो पहले 100 रुपए की कीमत थी अब उसी 100 रुपए मे कुछ भी नहीं आ पाता |
अगर आप पैसे की बात करे तो सेफटी का मतलब है अगर आज मेरे पास 100 रुपए है तो अगले साल मेरे पास इसी 100 रुपए के बदले 107 रुपए होने चाहिए यही इस सेफटी का असली मतलब है | आप फिक्स रिटर्न के चक्कर मे एफ़डी मे निवेश करते है जिसमे आपको केवल 6 से 7% तक ही रिटर्न मिलता है जो कि High-Interest Debt है | यह
आपके लिए काफी नहीं है इसलिए आपको 7% कम से कम रिटर्न चाहिए वर्ना आपका नुकसान ही है |
अगर किसी निवेशक की उम्र ज्यादा है या वह रिटायर हो चुके है और उनको इमरजेंसी मे पैसे चाहिए तो यह उनके लिए ठीक है | आप अपनी फ़ेमिली के हिसाब से इसमे कुछ पैसे इमरजेंसी के लिए रख सकते है |
लाइफ इन्शुरेंस
यह आपका तीसरा wealth killers है | लाइफ इन्शुरेंस के इनवेस्टमेंट हम सब के लिए ज़्यादातर नुकसान दायक ही होते है क्योंकि इसमे हर वयक्ति यही सोचता है की जो पैसे वह इसके प्लान मे डाल रहा है उसका फायदा मिले जिस कारण से वह एनडॉनमेंट प्लान लेता है जो की गलत इनवेस्टमेंट है |
यह एक फोरस्ड इनवेस्टमेंट है जिसमे आप हर महीने या हर साल बड़ी मेहनत से हर कंडिशन मे पैसा डालते है और पैसे को इकट्ठा करते है |आप सोचते है इन पैसो से आप का भविषय अच्छा हो जायेगा या आपके परिवार का भविषय सुरक्षित हो जायेगा|
ज़्यादातर इन्शुरेंस मे 2 हिस्से होते है एक हिस्से मे टर्म इन्शुरेंस होता है और दूसरे हिस्से मे इनवेस्टमेंट होता है | जिसने भी इन दोनों हिस्सो को मिक्स किया या इससे मिलता जुलता कोई एण्डौमेंट प्लान लिया वहा पैसा कभी भी महंगाई दर से ज्यादा नहीं मिलेगा |
आप सोचते है कि टर्म प्लान मे तो कोई पैसे वापिस आते नहीं है या टर्म प्लान ठीक नहीं है तो आप कोई एण्डौमेंट प्लान जिसमे पैसे भी वापिस मिलते हो, ऐसे प्लान मे इन्वेस्ट कर देते है इन प्लान मे आपको 5% के आस पास ही गारंटेड रिटर्न मिलता है जो कि बहुत ही कम है |
आप को यह सोचना पड़ेगा कि महंगाई के हिसाब से हमे 1 साल मे 100 रुपए के 107 रुपए चाहिए जबकि इस तरह के प्लान मे यह हमे 5% रिटर्न के आस पास ही देता है | आप इस तरह के प्लान मे लॉन्ग टर्म के नाम पर 15 से 20 साल तक पैसे को इन्वेस्ट करते रहते है इससे आपको बहुत बड़ा नुकसान हो जाता है और आपको महगाई दर से भी कम दर पर पैसे वापिस मिलते है |
आज इस तरीके का इन्वेस्टमेंट इंडिया मे लग भग हर परिवार मे है | आपको अपनी जरूरत के हिसाब से टर्म प्लान लेना चाहिए था मगर आपने एण्डौमेंट प्लान ले लिया और इस प्लान मे महंगाई दर के हिसाब से पैसा भी वापिस नहीं मिल पाया यह आपका बहुत बड़ा नुकसान है |
पेंशन प्लान
यह आपका चौथा wealth killers है | इस तरह के प्लान मे अक्सर कहा जाता है कि यह आपके बुढ़ापे का सहारा है मगर इसमे High Fees and Commissions भी होता है | इसमे दो तरह के प्लान होते है | पहले प्लान मे कहा जाता है कि आपने आज निवेश किया और एक समय (20 या 30 साल ) के बाद आपकी पेंशन शुरू हो जायेगी | दूसरा प्लान है तुरंत पेंशन | इस प्लान मे आप 30 दिन के बाद भी पेंशन ले सकते है | इसका सबसे बड़ा नुकसान यह है कि यह प्लान महंगाई को कवर नहीं करता | इस प्लान मे बहुत बड़ा अमाऊंट निवेश करना पड़ता है शुरू के 4-5 साल तो पेंशन के रूप मे मिलने वाला अमाऊंट ठीक लगता है क्योंकि एक फिक्स इंकम आती रहती है मगर उसके बाद यह पैसा महंगाई के हिसाब से कम होता चला जाता है और आप अपने खर्च उस पैसे से नहीं चला पाते लेकिन उस समय आप कुछ नहीं कर सकते |
अगर किसी वयक्ति ने इसमे निवेश किया है तो उसको बहुत बड़ा नुकसान होगा इस बात की गारंटी है इस तरह के प्लान को लेने की जरूरत ही नहीं है | जब आप इस तरीके के प्लान लेते है तो इसमे आपको 5% तक का रिटर्न गारंटी के रूप मे पेंशन मे मिलता है जो महंगाई दर से कम है और फ़िक्स्ड पेंशन मे सरकार के द्वारा दी गयी सीनियर सिटिज़न पेंशन से भी कम पेंशन आपको मिलती है |
इसका एक और नुकसान भी है अगर आप समय से पहले निकलते है तो आपको मिलने वाला पैसा आपकी इंकम मे जुड़ेगा | मान लो आपने 1 लाख रुपए हर साल दिये और 7 साल बाद इसकी वैल्यू 10 लाख हो गयी तो समय से पहले निकालने पर यह आपकी इंकम मे जुड़ेगा और आपको टेक्स देना पड़ेगा |
पीपीएफ़
मान लो आपका पैसा इसमे 10 लाख रुपए इकट्ठा हुआ और यह 7% से बढ़ रहा है | आप इस पैसे से कोई प्रॉपटी खरीदना चाहते है जो कि 10% से बढ़ रही है और उसकी वर्तमान कीमत 20 लाख रुपए है तो क्या आप कभी इस पैसो से प्रोपर्टी ले पायेंगे, नहीं ले पायेंगे क्योंकि आपका पैसा उसकी वैल्यू तक कभी नहीं पहुच पाएगा |यह आपका पांचवा wealth killers है |
अगर आपको पैसा बनाना है तो इन पांचों तरह के wealth killers निवेश से दूर रहना चाहिए |
Conclusion
इस पोस्ट मे मैंने आपको 5 financial mistakes के बारे मे बताया जिसमे सेविंग अकाउंट , एफ़डी , लाइफ इन्शुरेंस , पेंशन प्लान और पीपीएफ़ मे निवेश करने के क्या क्या नुकसान है इस सब की पूरी जानकारी दी | इससे पिछले पोस्ट मे आपको NPS के बारे मे बताया अगर आपको मेरी यह पोस्ट पसंद आई हो तो आप अपने दोस्तो और जानकारो को यह जरूर शेयर करे और अगर आपका कोई सवाल या सुझाव हो तो मुझे जरूर अवगत कराए |
यह आर्टिक्ल रिसर्च और जानकारियो को मिलाकर लिखा गया है | यह ब्लॉग केवल जानकारी के लिए बनाया गया है |
इस पोस्ट को लास्ट तक पढने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यबाद |
Last modified: August 5, 2024
