पैसे बचाना अपने भविष्य की आर्थिक सुरक्षा के लिए बहुत जरूरी है। बहुत लोग अपना पैसा सुरक्षित रखने के लिए बैंक मे कई तरह के खाते खोलते हैं। इन खातों में एक खाता FD (Fixed Deposit)के रूप में भी होता है |
लोग इस तरह के खाते में अपना पैसा लंबे समय तक जमा रखते हैं। अगर आपको Fixed Deposit का नहीं पता तो आज मै आपको Fixed Deposit के बारे मे जानकारी बताने जा रहा हू |
जब आप अपना पैसा एक निश्चित समय के लिए एक विशेष खाते जिसे Fixed Deposit का खाता कहते है , में रखते हैं तो बैंक आपको इसके बदले कुछ अतिरिक्त ब्याज देता है ।
यह ब्याज उस ब्याज से ज्यादा होता है जो बैंक आपको नॉर्मल खाते में अपना पैसा रखने पर देता है।
क्या Fixed Deposit को समय से पहले निकाला जा सकता है ?
इसमे पैसा रखने का एक निश्चित समय होता है उससे पहले आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
समय से पहले fixed deposit को निकालने पर क्या होता है ?
अगर आप निश्चित समय से पहले बैंक से अपना पैसा निकालते हैं तो आपको बैंक मे जाकर बताना होता है और फॉर्म भरना पड़ता है। आपको fixed deposit मे जो ब्याज मिलता है , उसमे से कुछ पैसे पेनाल्टी के काटकर वे आपको सारा पैसा वापिस कर देते है |
जिन लोगो की उम्र 60 साल या ज्यादा होती है वह senior citizen होते है ऐसे निवेशको को बैंक थोड़ा ज्यादा ब्याज देता है |
Types of Fixed Deposit.
फिक्स्ड डिपॉजिट पांच प्रकार के होते हैं | अगर आप FD करना चाहते है तो जरूरी है कि आप इन पांच तरह के फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे मे विस्तार से समझें। यह इस प्रकार हैं:-
1. स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट
2. सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट
3. रेकरिंग डिपॉजिट
4. एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट
5. कॉर्पोरेट फिक्स डिपॉजिट
1.Standard term Fixed Deposit
सावधि जमा जिससे स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स भी कहते है यह विशेष बचत खाते होते हैं जहां आप एक निश्चित समय के लिए अपना पैसा लगाते हैं इससे आपको अतिरिक्त ब्याज मिलता है |
आपको अपना पैसा कितने समय तक खाते मे रखना हैं यह आप चुन सकते हैं ।
2.Senior citizen Fixed Deposit
जो लोग रिटायर हो चुके है या जिन की उम्र 60 साल या ज्यादा हो चुकी है वह अपना पैसा फ़िक्स्ड डिपॉज़िट मे रखते है तो उनको दूसरे निवेशकों की तुलना में अपनी सावधि जमा पर थोड़ा ज्यादा ब्याज मिलता हैं और उस पर टैक्स भी नहीं देना पड़ता |
3. Recurring deposit
ज्यादा फायदे के लिए निवेशक अपना पैसा आवर्ती जमा खाते में जिसे रेकरिंग डिपाजिट भी कहते है उसमे डाल सकते हैं। इसमे एक निश्चित समय के लिए एक विशेष खाते में पैसा डाला जाता है।
आपको खाते से कितना अतिरिक्त पैसा मिलेगा यह बैंक पहले ही तय कर लेता है.और समय पूरा होने पर वह अतिरिक्त पैसा आपको मिल जाता है ।
4.NRI Fixed Deposit
एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट दूसरे देशों में रहने वाले भारतीय लोगो के लिए एक विशेष बचत खाते की तरह होता है। वे इस खाते में पैसा डालते हैं तो उन्हें जमा की गई राशि पर ब्याज मिलता है | वह आसानी से इसे ट्रैक कर सकते हैं जिस देश में वह निवास करते हैं।
5.Corporate Fixed Deposit
आज के समय में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट तेजी से लोकप्रिय हो रहे है | कुछ कंपनियां बैंकों की एफडी पर दिए जाने वाले ब्याज दर की अपेक्षा ज्यादा ब्याज दर देने की पेशकश करती हैं |
जिन कंपनीयो की रेटिंग अच्छी होती है उन्ही कंपनियो की एफ़डी मे निवेश करना चाहिए क्योंकि जिन कंपनियो की रेटिंग अच्छी नहीं होती उनसे आपको पैसा वसूलने में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है | इसमे बैंक की अपेक्षा जोखिम अधिक रहता है |
Advantage of fixed deposit
फिक्स्ड डिपॉजिट या एफडी एक ऐसा खाता है जिसका उपयोग देश में बहुत से लोग करते हैं। यह पैसे बचाने का एक सुरक्षित और आसान तरीका है।
एफ़डी का समय पूरा होने पर कितना पैसा आपको वापस मिलेगा यह पहले से ही तय होता है। यदि आपको निश्चित समय से पहले पैसे की आवश्यकता हो तो आप इसे निकाल सकते हैं।
एफडी अन्य बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज देती है। यदि आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट है तो कुछ बैंक आपको कम ब्याज दरों पर ऋण दे सकते हैं। सावधि जमा के बहुत फायदे है जिसमे से कुछ इस प्रकार से हैं ।
Guarented return
जब आप अपना पैसा फ़िक्स्ड डिपॉज़िट मे डालते हैं, तो आपको अपने पैसे के साथ साथ अतिरिक्त पैसा वापस मिलता है जिसे ब्याज कहते है जो आपके द्वारा पैसा बैंक मे जमा करते समय मिलने वाली ब्याज दर पर आधारित होता है।
अगर ब्याज दर मे कुछ भी परिवर्तन होता है या ब्याज दर कम हो जाती है तब भी आपको उतना ही ब्याज मिलेगा जितना पहले से तय होता है इसीलिए निवेशक अपना कुछ पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में लगाना पसंद करते हैं।
Flexibility
फिक्स्ड डिपॉजिट ऐसे विशेष खाते होते हैं जहां आप एक निश्चित समय के लिए अपना पैसा रखते हैं |
आप अपना पैसा कितने समय तक रखना चाहते हैं यह आप चुन सकते हैं जैसे कुछ दिनों के लिए या कुछ वर्षों के लिए।
आप एक समय में एक से ज्यादा फिक्स्ड डिपॉजिट कर सकते हैं इसमे बैंक आपको हर एक के लिए रसीद देगा। आप चुन सकते हैं कि आप कितनी बार अपने खाते से पैसा लेना चाहते है | आप इसे हर महीने, हर तीन महीने या साल में एक बार प्राप्त कर सकते हैं।
High Interest
इसमे आप साधारण बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज कमाते हैं क्योंकि इनमे ब्याज दरें अधिक होती हैं।
आप कितने समय तक फिक्स्ड डिपॉजिट मे पैसा जमा करके रखते हैं इसी पर ब्याज दरें तय होती हैं। आप जितने लंबे समय तक सावधि जमा रखेंगे, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी आपको उतना ही ज्यादा पैसा बढ़ा हुआ मिलेगा।
Regular Income
फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके पैसे पर अतिरिक्त पैसा मिलता है जो समय के साथ बढ़ता रहता है । इसके लिए कोई काम करने की जरूरत नहीं पड़ती।
यह अतिरिक्त पैसा एक सैलरी की तरह होता है जिस पर भरोसा किया जा सकता हैं निश्चित समय आने पर यह मिलेगा ही मिलेगा।
Easy to open account
आप बैंक मे जाकर या घर पर अपने फ़ोन की सहायता से खाता खुलवा सकते है और ऑपरेट कर सकते हैं। बैंक आपके बैंक खाते से पैसा ले लेता है और उसे सावधि जमा में डाल देता है।
Easy to close account
फिक्स्ड डिपॉजिट मे आप एक निश्चित समय के लिए अपना पैसा डालते हैं। जब समय समाप्त हो जाता है तो फिक्स्ड डिपॉजिट का पैसा जिसे ब्याज कहते है वह आपके पैसे मे जोड़ दिया जाता है।
लेकिन अगर आप चाहें तो समय समाप्त होने से पहले भी पैसे निकाल सकते हैं और इसे आसानी से बंद भी करवा सकते है | इससे आपको ब्याज से उतना अतिरिक्त पैसा नहीं मिलेगा ।
Best for senior citizen
जिन लोगो की उम्र 60 साल से ऊपर है या वह रिटायर हो चुके है ,ऐसे निवेशको के लिए सावधि जमा निवेश करने का अच्छा साधन है| कई वृद्ध लोग इसमे निवेश करना पसंद करते हैं।
इसमे पैसे खोने की कोई चिंता नहीं होती है। वृद्ध लोगों को बैंक से अन्य लोगों की तुलना में 0.5% से 1% तक अधिक ब्याज वापस मिलता है । उन्हें फिक्स्ड डिपॉजिट से मिले ब्याज पर ज्यादा टैक्स भी नहीं देना पड़ता है।
Loan facility
आपको तुरंत पैसे की आवश्यकता है तो आप इस पर पैसे उधार ले सकते हैं। आप अपने पैसे पर 90% तक उधार ले सकते हैं।
भले ही आप कुछ पैसे उधार लेते हैं फिर भी आप अपने खाते पर ब्याज अर्जित करेंगे। लेकिन आपको कुछ पैसा ब्याज के रूप मे चुकाना पड़ सकता है। आपको अन्य लोगों द्वारा चुकाने वाले ब्याज की राशि से थोड़ा कम ब्याज देना होता है |
Tax Saving
आप फिक्स्ड डिपॉजिट मे करों पर पैसा बचा सकते हैं। लेकिन जब आप यह गणना करते है कि आप पर कितना कर बकाया है, तो आपको उस धन को अपनी कुल कमाई में जोड़ना होगा |
Disadvantage of Fixed Deposit
यदि आपके पैसे पर जो ब्याज दर है वह समय के साथ बढ़ती हुई महगाई की अपेक्षा अधिक है, तो आप अपने निवेश से अधिक पैसा कमा सकते है यह ठीक भी है ।
लेकिन यदि आप जो ब्याज दर अर्जित करते हैं वह बढ़ती हुई महगाई की तुलना में कम है तो आपको मिलने वाली राशि की वैल्यू आपके द्वारा निवेश की गई राशि से कम हो सकती है।
सावधि जमा में आपको अपना पूरा पैसा वापस नहीं मिलता है और आप उसमें से कुछ पैसे को टेक्स के रूप मे दे देते हैं। आपको बैंक जो ब्याज देता हैं वह बहुत ज़्यादा नहीं होता इसलिए यह निवेश का बहुत अच्छा साधन नहीं है।
बेहतर निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं जिससे आप लंबे समय में अधिक पैसा कमा सकते हैं।
Low Interest rate
भले ही आपको फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक पैसा देता है, लेकिन आप जो पैसा कमाते हैं वह अक्सर चीजों की बढ़ती कीमतों की अपेक्षा पर्याप्त नहीं होता।
Other better options for investment
यदि आप अपना पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखते हैं, तो यह सुरक्षित तो रहेगा लेकिन उससे उतनी कमाई नहीं होगी |
यदि आप जोखिम उठा सकते है तो आप म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार या रियल एस्टेट में निवेश करके अधिक पैसा कमा सकते हैं।
Income Tax
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट मे आपको जो अतिरिक्त पैसा मिलता है वह उस पैसे में जोड़ दिया जाता है जिस पर आपको टैक्स देना होता है।
Which is better :Fixed Deposit vs Mutual Fund ?
यदि आप अपना पैसा कम समय के लिए बचाना चाहते हैं और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका कोई पैसा कम ना हो तो आपको इसे सावधि जमा में रखना चाहिए।
दूसरी ओर यदि आप अपने पैसे को लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं जैसे पांच साल या अधिक समय और आपको अपने पैसे पर जोखिम लेने में कोई आपत्ति नहीं है तो आप इसे SIP (एसआईपी) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में डाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड भविष्य में आपको अधिक फायदा दे सकते हैं लेकिन अगर आपके पास कम समय है तो यह भी हो सकता है कि आपका पैसा कम हो जाए।
Who should apply for fixed deposit ?
यह उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है जो अपने पैसे को लेकर सचेत रहते हैं और इसे सुरक्षित रखना चाहते हैं।
कुछ लोगों की अपनी अलग आवश्यकताएं होती हैं कि वह अपने पैसे को कितने समय तक निवेश रखना चाहते हैं और इससे कितना कमाना चाहते हैं। वृद्ध लोगों को बैंकों से विशेष ऑफर भी मिलते हैं जो उन्हें उनके निवेश पर अधिक रिटर्न देते हैं।
सावधि जमा खातों में पैसा रखने के विभिन्न बैंकों और डाकघरों के अलग-अलग नियम होते हैं | इसमे भारतीय लोग , भारतीय कंपनियां और अन्य संगठन बैंकों में सावधि जमा खातों के लिए आवेदन कर सकते हैं।
डाकघरों में 10 वर्ष की आयु वाले बच्चे से लेकर ऊपर किसी भी उम्र का व्यक्ति आवेदन कर सकता हैं।
जब आप सावधि जमा के लिए आवेदन करते हैं तो आपको कुछ दस्तावेज़ देने की जरूरत होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट पैसा निवेश करने का एक सुरक्षित और आसान तरीका है।
Conclusion
आज के इस पोस्ट मे मैंने आपको Fixed Deposit क्या होता है , फिक्स्ड डिपॉजिट के कितने प्रकार है , Fixed Deposit के फायदे और Fixed Deposit या Mutual Fund मे कोन सा बेहतर है , के बारे में जानकारी देने का प्रयास किया |
अगर आपको मेरी यह पोस्ट पसंद आई हो तो आप अपने दोस्तो और जानकारो को यह जरूर शेयर करे ताकि उन्हे Fixed Deposit के बारे मे जानकारी मिल सके अगर आपका कोई सवाल या सुझाव हो तो मुझे जरूर अवगत कराए |
अगले पोस्ट मे Sukanya Samriddhi yojana के बारे मे आपको जानकारी देने कि कोसिश करूंगा |
इस पोस्ट को लास्ट तक पढने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यबाद |
नोट–यह आर्टिकल रिसर्च और जानकारियो के आधार पर बनाया गया है |हमारे द्वारा किसी भी प्रकार की फाइनेसियल ऍडवाइज नहीं दी जाती | फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने से पहले निवेशको को सारे दस्तावेज और इससे जुडी सारी जानकारी अच्छी तरह से पढ़ लेनी चाहिए |
Last modified: May 19, 2024
